אלמנטים של מערכות הבנקאות. תשתית בנקאית

ההתפתחות המוצלחת של הכלכלות של רוב המדינות בעולם תלויה את היעילות של המערכת הבנקאית מתפקדת במדינה. מהו ייחודה? מה הם המרכיבים של התשתית של המערכת הרלוונטית?

מהי המערכת הבנקאית?

בואו ללמוד את המהות להתחיל התחשבות בתנאי. תחת המערכת הבנקאית כדי להבין את מכלול מוסדות פיננסיים - בנקים ומוסדות אשראי אחרים הפועלים בתחום השיפוט של מדינה. גורמים רלוונטיים של המערכת הבנקאית לסווג לתוך 3 קטגוריות עיקריות:

• בנקים לאומיים;
• מוסדות הלוואות מסחריים ברמה הפדרלית;
• מרכזים פיננסיים מקומיים (פתוח באזורים, העיריות).

ראוי לציין כי ברוב המדינות מודרניות, כולל רוסיה, הוקם 1 בנק לאומי. במדינה שלנו, הפונקציה המקבילה מתבצעת על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסיה. בתורו, מוסדות הלוואות מסחריות בארץ יכול להיות מאוד. אבל מה היא המהות של שני סוגי מוסדות פיננסיים, כמו גם את הפרטים של התפקוד של רכיבים אלה של המערכת הבנקאית? בואו ללמוד על שאלה זו ביתר פירוט.

מהו הבנק הלאומי?

בואו נסתכל מי אחראי קרן זהב המט"ח של המדינה. בנק לאומי או הבנק המרכזי, - איבר מפתח של המערכת הפיננסית בכלכלות של רוב המדינות.

תפקידיה הם רגולטוריים בעיקר. הם קשורים לרוב:

• עם הנושא של המטבע הלאומי;
• עם יישום מדיניות אשראי;
• עם תוכנת חישוב, ביוזמתם של גורמים שונים של יחסים פיננסיים;
• היישום והפיקוח על פעילות סוכנויות אשראי הלא-ממשלתיות;
• עם ביצוע מימון מחדש של הלוואות שניתנו;
• עם סדר עתודות המט"ח של המדינה.

פונקציות הבנק המרכזי מדווחים לאפיין את הפעילות של הבנק המרכזי. ראוי לציין כי הבנק הרוסי העיקרי - המדינה, אך מאופיין בריכוזיות גבוהה יחסית של עצמאות מסוכנויות פדרליות אחרות.

יש בנקים מרכזיים בעיקר פרטיים. האשראי כאמור ו הפד הפיננסי ניתן לייחס לארגונים. הון של המוסד נוצר על ידי התרומות שנעשו על ידי בנקים מסחריים. קח למשל את הפרטים של סוג זה של מוסדות פיננסיים ביתר פירוט.

מהו בנק מסחרי?

יחד עם הבנק המרכזי של אלמנט מפתח האחר של המערכת הבנקאית הוא בנק מסחרי, עצמאי מבחינה משפטית מרשויות הארץ (אך בהשתתפות המדינה עשוי להיות ברשותו של המוסד הפיננסי נכס הבנקאי הרלוונטי). בכל מקרה, הבנק צריך להיות עצמאי מבחינת קבלת החלטות על ניהול הון.

הסוג המתאים של מוסדות לספק שירותים פיננסיים שונים. בנק מסחרי - אלמנט של מערכת האשראי והבנקאות, אשר:

• מספק הלוואות ליחידים, ארגונים, מבנה תקציב, לפעמים לבנקים אחרים;
• למחזר הלוואות;
• היא מבצעת עסקאות שונות, כגון תשלום של כמה יחידים וגופים משפטיים אחרים הרשומים במערכת התקציב כמו מסים ואגרות;
• זה מאפשר שם של פיקדונות;
• קידום השקעות בנכסים שונים.

הבנק המרכזי, כפי שציינו לעיל, מבצע את הפונקציה הקשורים ליישום שליטה על פעילותם של מוסדות פיננסיים מסחריים. לפיכך, הפעילות השנייה מספיק מוסדר לחלוטין. בדרך כלל, בתחילת הבנק המסחרי אפשרית רק אם הרישיון שהונפק על ידי הבנק המרכזי ובכפוף ההשלמה מוצלחת של בדיקות על ידי מוסד פיננסי המרכזי של המדינה.

אנחנו עכשיו לחקור ביתר פירוט מה הם המאפיינים של האלמנטים של המערכת הבנקאית, שקלנו. קודם כל, כדאי לשים לב פונקציות שלהם ביחס לכלכלה הרוסית.

הפונקציות של המרכיבים של המערכת הבנקאית ב הפדרציה הרוסית

לרוסיה יש את כל האלמנטים הבסיסיים של המערכת הבנקאית: הבנק המרכזי, מוסדות הלוואות מסחריים ברמה הפדרלית, כמו גם מוסדות פיננסיים מקומיים. הארגון העיקרי שיש לו את המגוון הגדול ביותר של רשות הוא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסיה. תפקידיה העיקריים זיהינו. בין אלה ליישום מדיניות פליטה, ויסות מט"ח של המשק, רגולציה של יחסים פיננסיים, הקמת נורמות משפטיות סטנדרטים גבוהים של מוסדות אשראי פרטיים.

האלמנטים המבניים העיקריים הבאים של מערכת הבנקאות הרוסית - מוסדות פיננסיים פרטיים הבנק הפדרלי. בין אלה מותגים גדולים, כגון Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". הפונקציה שלהם היא לקחת את ההחלטות מפתח במגזר הבנקאות הרוסי, הקשורים בעיקר הלוואות ושירותים אחרים של המפעלים הגדולים, מוסדות, מערכת תקציבית, פרויקטים בינלאומיים.

מותגים לאומיים עיקריים יכולים להיות משרדים אזוריים אשר מבצעים פעילות באזורים והעיריות הרוסים. בנוסף, האזורים ייתכן שיהיו המוסדות הפיננסיים שלהם, לא כפופים הסוכנויות הפדרליות. ארגונים אלה לבצע פונקציות מקומיות. הבנק האזורי, בין אם זה יהיה הנציג הפדרלי של מותג או ארגון שהוקם ברמת הישות או העירייה, פותר את הבעיות הכרוכות, בתורו, הלוואות ושירות ארגונים ויחידים שפועלים באזור בהתאמה.

ראוי לציין כי באזורים של רוסיה ולבצע פעילויות של הימ"ר. הם מחליטים בעיקר בעיות הקשורות לתחזוקת עסקות הפיננסיות של בנקים פרטיים, כדי לפקח על פעילותם של מוסדות פיננסיים מקומיים.

עקרונות התפקוד של המערכת הבנקאית

לאחר ששקל הטבע ואלמנטים של המערכת הבנקאית, אנו יכולים לחקור את העקרונות הבסיסיים של התפקוד שלה. מומחים מגדירים רשימה ספציפית מהם. אז, ישנם עקרונות:

• משפטי;
• מוסדי;
• פונקציונלי.

אנחנו נלמד את המאפיינים שלהם בפירוט.

את העקרונות המשפטיים של מערכות בנקאות

העקרונות הבסיסיים של הסוג המתאים הם:

• סטנדרטיזציה של עסקות פיננסיות;
• הבטחת הסודיות של פיקדונות ועסקות;
• ההגנה על פיקדונות ותשלומים.

התקינה של פעולות שבצעה בנקים, בהתאם לדינים הנורמטיביים של הפעילויות של מוסדות פיננסיים. הנושא העיקרי שלה הוא, כפי שאנחנו כבר יודעים, הבנק הלאומי של המדינה. היא מפתחת תקנים ותקנות לפיו הצורך לבצע פעולות, פדרליות ומבנים פרטיים אזוריים.

הבטחת סודיות של פיקדונות ועסקאות פיננסיות - עיקרון המפתח שבאמצעותו מוסדות מתפקדים במערכת הפיננסית. הלקוח של מוסד אשראי חייב יש את הזכות להבטיח את סודיות המידע על עצמם ועל הפיקדונות שלהם ועסקות אחרות, למשל, נוצרו בתהליך תשלומי ריבית על החשבון עובר ושב הארגוני.

עיקרון הסודיות בנקאית נקבע ברמה של כללים משפטיים פורמליים. במקרה זה אנו מדברים על מקורות החוק, בעל תוקף משפטי עליון. ברוסיה, הם חוקים פדרליים. לפיכך, העיקרון נדון, מעוגן במספר החוק הפדרלי 395-1, שאומץ על שנת 1990/12/02. תחום השיפוט של חוק זה אינו רק נחשב האלמנטים של מערכות בנקאות, אלא גם גופים אחרים הפועלות במגזר הפיננסי. לדוגמא, הסוכנות לביטוח הפיקדונות, מבנה ביקורת שונה.

עוד עיקרון משפטי חשוב של המערכת הבנקאית - להגנה על פיקדונות ותשלומים ללקוחות אשראי ומוסדות פיננסיים. אדם או ארגון שימוש בשירותים המוצעים, למשל, זו או אחרת בנק אזורי חייב להיות בטוח כי כספם בצורה של פיקדון או תשלום יהיה מוגן מפני גישה בלתי מורשה. הדרך שבה הבנקים מחויבים להבטיח ציות של קריטריון זה, כמו על פי החוק הפדרלי.

בנוסף, המדינה ואת הבנק המרכזי רשאיות להתקין תקנות בנוסף למקורות פדרליים, כדי לפקח על פעילותם של מוסדות אשראי במונחים של שמירה על ביטחון פיקדונות ועסקות. היבט זה של התפקוד של הבנק הוא בין היתרונות התחרותיים המשמעותיים בשוק. הלקוח בוחר ליישם אותו למוסד אשראי כי הוא מסוגל להבטיח את ביטחונם של עסקאות פיננסיות.

השיטה העיקרית של הבטחת ההגנה על פיקדונות ותשלומים בבנקים - זיהוי הלקוחות. ישנן טכניקות רבות שבאמצעותו הוא יכול להינשא. בשל ההתפתחות הפעילה של עסקות מקוונות להיבט זה של קשרי לקוחות ובנקי הבנק הלאומי של מדינה יכול להקדיש תשומת לב מיוחדת הוא מבחינת ניטור הפעילויות של מוסדות פיננסיים פרטיים, והן בהיבט של הרגולציה של עבודת הארגונים הנוגעים בדבר.

עקרונות מוסדיים של מערכות בנקאות

הקבוצה הבאה של מערכות בנקאות מתפקדות עקרונות - המוסדית. לאלה כוללים:

• שתי ברמת שליטת אשראי במערכת הפיננסית של המדינה;
• ריכוז וניהול של מוסדות בנקאיים של המדינה.

העיקרון הראשון הוא, כמו רבים אחרים, כי יש להבטיח את התפקוד של המערכת הפיננסית הרוסית, ברמה של חקיקה פדרלית. הוא מצביע על סיווג של הבנקים הרוסים על 2 רמות: נורמטיביות ופונקציונליות.

על הקרקע ברמה המוסדית, המערכת הפיננסית היא הבנק המרכזי והמבנים האזוריים הכפופים שלה. המשימה שלו, כפי שראינו לעיל, היא לבצע את ויסות הנורמטיבי של מוסדות אשראי אחרים הפועלים בארץ. זה האחרון, בתורו, ממוקמים בקומה השנייה. הם, הלכה למעשה, ליישם את הפונקציות הבסיסיות טיפוסיות בנקים: הלוואות ושמירה על האוכלוסייה ומפעלים. למעשה, ההיבט הזה אנחנו בעצם שנדונו לעיל, המציין את הדרך ניתן לסווג אלמנטים של מערכות הבנקאות.

ראוי לציין כי הבנק המרכזי גם מחליט משימות פונקציונליות חשובות. עם זאת, המהות שלהם, ובמקרים רבים די רחוק מאלו המאפיינות את הפעילות של מוסדות אשראי ברמה השנייה. לפיכך, הבנק המרכזי מעניק לבנקים פרטיים כדי למחזר אותם, במידת צורך, לרשום בנקים, פדרליים, אזוריים, להנפיק להם רישיון. פעילויות אלו אינן עוסקות מפעלי מסחר. סמכותה הבלעדית של הבנק המרכזי היא גם ספר משימות שאינן קשורות באופן ישיר על התפקוד של המערכת הבנקאית. בין אלה: הרגולציה של אינפלציה, פליטה, מדיניות מוניטרית. יכולות אלה כוללות את בעל CBR, למעשה, את העקרונות התפקודיים של מערכות הבנקאות. קחו למשל את התכונות שלהם.

עקרונות פונקציונליים של מערכות בנקאות

בין העקרונות המרכזיים שאלה ביחס למערכת הבנקאית של רוסיה:

• מונופול על CBR להנפיק במזומן;
• אשראי בלעדי ופעילויות פיננסיות של הארגונים הכפופים הבנק המרכזי.

לפיכך, בשל העובדה כי רק הבנק המרכזי יש סמכות הקשורים במתן הכלכלה של המדינה במזומן, מובטח לגיטימיות יציבות המערכת הבנקאית. זו גם תורמת העובדה כי המוסדות הבנקאיים הפועלים ברוסיה, עוסקים אך ורק בפעילויות על הפרופיל, רק עובד לפי החוקים השולטים בפעילות הפיננסית אשראי. תפקודם של הבנקים מתבצע על ידי שימוש במשאבי תשתית מיוחדת. קחו למשל את ייחודה.

מהם הפרטים של בנקאות תשתית?

תשתית בנקאות - סט של כללים משפטיים, נלקח על ידי הרשויות של מוסדות המדינה ושל החברה להפעלת מוסדות פיננסיים, כמו גם משאבים טכנולוגיים, עקב עסקאות פיננסיות אשר שונים.

האלמנטים לשעבר כוללים כללים המסדירים את פעילות הבנק המרכזי ומוסדות בנקאות פרטיים, נורמות מנהליות, שנוצרו בתוך תחום השיפוט של מוסדות פיננסיים פרטיים, תקנות מקומיות, כדי לקחת מבנים פיננסיים ספציפיים ברמה של מחלקות ומשרדים.

מוסדות חברתיים מרכזיים התומכים בהפעלת מצב המערכת הבנקאית יכולים להיות מיוצגים על ידי:

• הרשויות השולטים בתהליכים כלכליים ברמות שונות;
• מוסדות חינוך ומחלקות כוח אדם, אשר אחראים על הכנת מומחים המוסמכים בפעילות הבנקאית;
• ארגוני מחקר מומחה מעורבים במחקר לייעל תהליכים עסקיים שונים ברמה של המערכת הבנקאית.

משאבים טכנולוגיים היוצרים את התשתית הפיננסית רשאי להיות מיוצג על ידי מגוון רחב של פתרונות:

• מחשבים ותוכנה לעיבוד של פעולות בנקאיות;
• קווי תקשורת;
• הכספים העיקריים של הבנק - מבנים, מתקנים, כלי רכב.

העובדה התשתית הבנקאית תהיה אפקטיבית, האינטרס של כל השחקנים של מצב המערכת הפיננסית - למעשה, הרשויות של הבנק המרכזי, מוסדות הלוואות פרטיים. המידה שבה היא יציבה, פונקציונלי וטכנולוגיים, קובע במידה רבה את רמת הפיתוח הכלכלי, שותפויות קיימא הוקמה בין גופים כלכליים שונים. המערכת הבנקאית היא בעלת חשיבות רבה עבור המדינה. בואו ללמוד היבט זה ביתר פירוט.

השווי של המערכת הבנקאית למדינה

אז, הסתכלנו על האלמנטים המבניים הבסיסיים של המערכת הבנקאית של המדינה, את הפרטים של תשתיות פעילויות הרלוונטיות של הנושאים העיקריים של יחסים פיננסיים ברמות שונות. מהו הערך של מערכת זו על הארץ?

בנקים יוצג ברמות שונות, החל הבנק המרכזי על מוסדות פיננסיים בנק מקומי, להבטיח את התפקוד של רוב הקשרים הכלכליים במדינה. יש מצב של הבנק למספר מצומצם של מוסדות פיננסיים. הוא מיוצר רק אלה ארגונים העומדים בקריטריונים ודרישות שנקבעו בחוק. ההנחה היא כי מוסד האשראי תוכל לתת הלוואות, לקבל פקדונות כדי להגן עליהם, לבצע תשלומים, ביוזמת יחידים וגופים משפטיים.

המערכת הבנקאית היא בין המרכיבים העיקריים של הכלכלה. ככל יציב זה, מוצלח יותר יפתח כלכלה של המדינה. האינטראקציה של האלמנטים של המערכת הבנקאית, הוקמה על ידי הרשויות המוסמכות, עולה, אפוא, בהשתתפות אזרחים, ארגונים, מוסדות תקציביים, גופים זרים.

יחסים פיננסיים מתקבלים הכלכלה באמת מתמיד. למשלם הרכישה בחנות, שימוש במוצרים של המערכת הבנקאית - מזומנים שהוצאו על ידי הבנק המרכזי, או כרטיס הפלסטיק, אשר, לראשונה, פרסם מוסד פיננסי פרטי, הפועל בהתאם לחוקים ולתקנות של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסיה, ושנית, באמצעות רכישת תשתית, אשר מנוהלת על ידי אותו בנק או ארגון שותף. מוכר בחנות לשלם את אספקת סחורה מקבלנים דרך חשבון הבנק, כמו גם שבצע תשלומים האחרים שלו בצורת משכורות, חיובים חברתיים, מסים שונים.

לפיכך, אלמנטים במערכת הבנקאות מודרניים מתקשרים כל זמן אחד עם השני. התפקוד שלהם מוסדר ברמה של המקורות הרשמיים של החוק, המקורות מקומיים. אלמנטים של מערכות אשראי ובנקאות לפעול לעשות שימוש בתשתית מיוחדת, אשר מיוצגת על ידי מגוון רחב של רכיבים. המדינה צריכה להיות מעוניינת פעל באופן איכותי ראשון. משמעות הדבר היא כי האינטרסים של הרשויות - כדי להבטיח את הפיתוח המוצלח של רכיבי תשתית הדרושים של המערכת הפיננסית. כמובן, במקרה זה נוכל לדבר על המעורבות בתהליך הזה של גופים פרטיים.

סיכום

אז למדנו את המרכיבים העיקריים של המערכת הבנקאית, נחשבים הפונקציות העיקריות שלהם, כמו גם את הפרטים של התשתיות, המופעלת על ידי אותם. ראשי של אלמנטים המקביל ב הכלכלות של המדינות המודרניות ביותר - הבנק המרכזי. ככלל, הוא ניחן בטווח של סמכויות הרחבים להנפיק מטבע, לשלוט באינפלציה, הסדרת הפעילות של קבוצות גדולות אחרות של אלמנטים של המערכת הבנקאית - העסק של מוסדות אשראי. זה האחרון גם לשחק תפקיד מכריע בכלכלת המדינה, מתן בביצוע עסקאות פיננסיות שונות בהשתתפות אזרחים, ארגונים, וסוכנויות ממשלתיות.