פעולות נאמנות - מה זה? דוגמאות תאמין תפעול

רשימת הפעולות המודרניות של הבנק מתעדכנת באופן רציף. הפקטורינג ומחר ליסינג היום פופולריים עשויים לקחת אחורי. הם משלימים ולהרחיב את פעילות הבנק. לכן, הם נקראים לעתים קרובות בלתי שגרתיים. זה כולל גם פעולות בנקאיות אמון.

סגולי

חשוב להפריד את הרעיון של "פעולות" בנקאות "שירותים". זה האחרון לא יוצר משאבים כלשהם לא להגדיל את חובותיה של דרישות הבנק, אינם מכילים שום סיכונים, אשר תמורתן כלולות בתמ"ג לחלוטין. בעסקות כאלה, הבנק שפועל כמתווך בין הלקוח לבין מוסדות פיננסיים אחרים.

תנאים הכרחיים כדי הופעתה של פעולות ספציפיות הוא תחרות נפרדת למגזר בשוק הכסף בכלל. נפח המסחר בעסקאות כאלה בנק מסוים תלוי ברמת ההתפתחות של מוסד אשראי.

מהות

Trust פעולות - עסקה על ניהול הנכסים של הלקוח, שירותי ביצוע מטעמה על הזכויות של הנאמן. המהות שלהם היא כי הלקוח שולח למוסד אשראי רכושם (ללא בעלות) על מנת להרוויח את ההשקעה של נכסים בשווקים שונים. עם רווחים אלה הבנק מקבל חלק מהרווחים בצורת עמלה.

המושג "אמון" בתרגום מאנגלית פירושו "אמון". הפעולות שבוצעו על ידי הבנק, דורשות אמון מלא במוסד.

הצדדים לעסקה

נבדקי העסקה הנם כדלקמן:

• מייסד - החברה או אדם מעביר נכס לבנק.
• ניהול - מוסד אשראי אשר מבצע סוג של פעילות זו הוא תחת רישיון.
• לטובת המוטב הוא ההסכם עצמו.

מטרת העסקה עשויה להיות זכויות קניין או רכוש השייך של הבעלות המייסדת. האם בפעולות אמון שליטה מלאה של בנק מסחרי - הינה עסקה אשר השליטה פועלת באופן עצמאי בתוך סמכויותיו. יש גם הפרשה עסקאות שיש הוסכם בעבר עם הלקוח.

יתרונות

בניגוד לעסקאות אחרות, עסקאות אמון:

• בוצע ללא שימוש בקרנות עצמו;
• הוא מספק את היכולת לנהל את הבנק המרכזי ללא סיכון גדול: הבנק יכול לקבל את העמלה, אפילו בתנאים נוחים בשוק; לא אחראי לכל הפסדים שנגרמו במצבים כאלה.

Trust פעילותו בתחום הנאמנויות זמינים כמעט בכל הבנקים. אין צורך לפתוח מחלקה חדשה לביצוע עסקאות. חלק מעסקאות אלה, הבנקים ביצעו בעבר, אבל הם נקראו אחרת. כולל שירותי הפעולות הנאמנים:

• אחסון של חפצי ערך;
• קבלת פרוקסי אמצעי;
• להורות לבעל הנכס לאחר מותו, וכן הלאה. ד.

יתרון

תאמין פעולות בנקאיות - פעולות בין מוסדות אשראי ולקוחות שבו הבנק מקבל את החובה להשליך את הנכס לצד שלישי. הלקוח הוא יתרון להעביר את הפונקציה וניהול רכוש ולקבל את הרווח המקסימאלי מעסקות כאלה. עם זאת, הוא נשאר הבעלים החוקיים, וכן לבנק יש את הסמכות לטפל ברכוש למשך פרק זמן מסוים.

סוגים

• אישי: לרשות אזרחים פרטיים.
• מוסדי: הם מבוססים על ההסכם בין נתן המשכון לבין המנהל או מחויבויות בין הבעלים לבין החברה לנאמנות.
• "Trust מאסטר": הם הבנק PF או שליטה AMC ידי הציון הכולל על מנת לקבל את ההכנסה המרבית.

עסקות אישיות

סוגי פעולות אמון, אשר ניתנות לאזרחים בודדים, מחולקים בלתי חוזר לביטול. הקבוצה הראשונה כוללת עסקות בם הקרן לא תוכל לסיים את החוזה, והשני, בהתאמה, של העסקה, אשר יכול להיות מופרעת בכל עת.

הנכס, אשר מופיע בניהול הפעיל, אתה יכול למכור, להעביר, ללוות, משכון. עסקות כאלה מאופיינות בנקים גדולים. פסיבי פעולות אמון - שירותי ניהול נכסים, אשר לא ניתן למכור מחדש או משכנתא. פעולות כאלה הן חברות המספקות שירותי ייעוץ.

פעולות בנקאיות

סוכנויות אשראי פעולות אמון כזה מבוצע:

• תחזוקה של חשבונות אישיים;
• הנהלת הבנק המרכזי לצורך מכירה או החלפה;
• מתן שירותים ושבים;
• ניהול זמני של החברה לתקופה של ארגון מחדש;
• אוסף של הכנסות לטובת הלקוח.

בנקים לעסקות כאלה:

• לחסוך כסף, הבנק המרכזי ודברי ערך אחרים;
• להכין מסמכים חשבונאיים;
• לקבל תשלומים על ידי שלוח;
• לבצע עסקאות רכישה ומכירה של הבנק המרכזי, ביצעו חישובים ולספק שירותי ייעוץ לבחירת תיק אופטימלי של הבנק המרכזי;
• לספק ערבויות והתחייבויות.

מוסד האשראי לוקחת על עצמה התחייבויות מסוימות. אם עסקאות מכל היו רווחיים בשל אשמתו, הבנק חייב לפצות את הלקוח רווחים. פעולות ספציפיות שנקבעו בחוזה. הבנק קובע באמצעות תנאי השליטה. סכום ההכנסה ששולמה לקרן במהלך תקופת החוזה.

תכונות

העסקאות מבוצעות על בסיס של אמון או הסכם סוכנות. הוא מציין כי הבנק פועל מטעם המנהלת במגוון מצומצם של נושאים.

בפועל בעולם, פעולות מתבצעות בדרכים שונות. אם המערכת המשפטית מבוססת על הערכה אנגלו-סכסון, בבעלות מופצת בארץ בין המייסד והמנכ"ל. אם הפעולה של הגרמני-רומן (קונטיננטלית) הערכה, אז, כמו רוסיה, נאמן הבעלות של הנכס אינה מקבלת.

פעולות נאמנות - עסקה המתרחשות עם נכסים נזילים מאוד. זהו אחד מהסוגים הקשים ביותר של שירותים בנקאיים. היקף יישומו תלוי כלכלת שוק מניסיונם של בנק מסוים בכיוון זה. מוסד האשראי יהיה אחראי לכל אובדן, טעויות, אי-עמיד בתנאי החוזה, ערכי ניהול רשלניים, לא מדויק לפי ההוראות. מסיבה זו, בחלק מהמדינות קיימים כלל "אדם סביר". הערכת פעולות אמונות באותו אופן כמו משלהם.

לשם יישום שירותים כאלה, הבנק גובה עמלה. גודלו הוא כפי שנקבע בהסכם, בהתאם לסוג העסקה. התגמול לניהול הירושה נקבע על פי דין או החלטה שיפוטית. לביצוע עסקות סוכנות, המועצה כוללת תרומות השנתיות של הכנסות ותרומות של הקרן בתום החוזה. אם בנק נקט את עזרתו של מתווכים, כגון ברוקרים, את גודל השכר שקבל אותו יכלול מתווך עמלה.

דוגמאות תאמין תפעול

בשוק של שירותים חדשים הפופולריים, כגון ניהול זמני של ענייני החברה במקרה של הארגון מחדש שלה, בניהול קרן צדקה. זה נחשב שירותי מחסן אחסון המורכבים ביותר של הבנק המרכזי, ההזמנות שלהם להשקיע בנכסים מסוימים. אמון כזה פעילות Sberbank יכול להתבצע רק בעזרת מתווכים, מתווכים, בבורסות, חברות השקעה. כל המוסדות הפיננסיים הללו לפעול כסוכן בין קרן RZB.

ישנן גם פעולות, התאגיד פועל כמנפיק לבין הבנק - בתפקיד של סוחר: קונים מניות של החברה לצורך מכירת (חיתום). זוהי ההעסקה הרווחית והפופולרית ביותר. ליישומן צריכה מוניטין ללא דופי, דרישה חזקה הבנק המרכזי, בהשתתפות של הבנק בשוק המניות.

תיק ניהול השקעות - הוא דוגמא נוספת של מבצע האמון. שיקול חשוב כאשר עסקות כאלה הם תנאי ההסכם, מידת השליטה של הבנק לתאגיד הבנק המרכזי, והשפעתו על ניהול התיק ועל הרווח. עסקות כאלה דורשות הכשרה משמעותית, אך בו זמנית הוא מקור הכנסה חשוב.

כדי להבטיח את האינטרסים הפרטיים של לקוחות, יהיה הבנק רשאי:

• גישה קרובה עובדי בנק במחלקות של הרשת, עוסקת בעסקות ניהול סוכנות נכסים בשוק המניות;
• כדי מיחידות המשנה של הנהלת הבנק אמון;
• לבודד אמון מופרד מהמשרד הראשי;
• להוציא התחייבות בכתב לא לחשוף מידע על עובדים.

פעולות הנאמנות של הפדרציה הרוסית

על מנת להגדיל את הביקוש פעולות על ניהול נכסים ברוסיה, עליך:

• לשפר את מנגנון עסקאות, המשתתפים בשוק ניירות בשיתוף הטכנולוגיה עם הבנקים;
• כדי לפתח את התהליך להשלמת העסקה בבנק;
• לבצע עבודות ללקוחות פוטנציאליים;
• לבצע שינויים במסגרת הרגולציה.

תנו לנו להתעכב ביתר פירוט על הנקודה האחרונה. בנק רוסיה במשותף עם האגודה להגנה על זכויות מידע של מפקידים (AZIPI) חותם על הסכם מתן גילוי נתונים על פעילות בנקים בשוק הפיננסי באמצעות פרסום המאזנים של קרנות נאמנות. אם המידע מוסתר בחלקו או במלואו, הבנק המרכזי רשאי להטיל סנקציות על בנק מסוים.

מסקנה

פעולות נאמנות - כיוון מבט של התפתחות של הבנק, כי הם מביאים הכנסה יותר לעומת אפשרויות לינה אחרות נכסים זמינים ולאפשר למוסדות אשראי להתחרות עם משתתפים מקצועיים של שוק ניירות הערך. בנקים מערביים בדרך כלל להפריש יחידות כאלה הסניפים. אם מוסדות האשראי לבצע גישה אישית לכל לקוח, אין הפרדה של שירותי נאמנות קלאסית.