משכנתא כי הוא שווה לחשוב שוב

המשבר ואת המשכנתא

המשבר של 2008-2009, כפי שאתה יודע, פגע על המשכנתא מקטינה מאוד את כמות הסוג זה של הלוואות כמעט עד למינימום. על היציבות הפיננסית החמרה בבנקים במדינה הגיב שינוי קבוע משכנתאות. ששער, יישומים החלו לבחון יותר מקרוב, ואפילו יותר מדי. אלה לווים שקיבלו אישור ההלוואה שלהם לפני המשבר, היו לקבלו כבר בסביבה חדשה, וזה היה החסרונות שלה. לפיכך, עלייה בשיעורי מיועד הלווה להקטין את הסכום שבו הוא יכול לקבל הלוואה. בהתאם לכך, את הדירה, אשר אנשים קיוו, הוא לא יכול לקנות, ואני נאלצתי לחפש נכס חדש. כשזה היה, התנאים על המשכנתא יכולים לעתים קרובות להיות שונים שוב.

בבנקים מסוימים במהלך משבר המשכנתאות היו נומינלי בלבד. הם הכניסו כמעט בלתי אפשרי בתנאים של שיעורי ההלוואה והריבית כך שהוא לא יכול לצייר את הלווה. זה קורה לעתים קרובות כי לאחר תקופה ארוכה של שיקול של מסמכים רק כדי להידחות.

עם זאת, אנשים רבים שנאלצו לקחת משכנתא לפני המשבר של 2008-2009, התחרטו זה. מנכ"ל פורטל אלכס שמונה לנדל"ן Move.su אמר כי במצב קשה היו אלה שנטלו משכנתא בדולרים. עם שיעור הצמיחה של היקף תשלומים שלה גדל באופן משמעותי, ורבים פגעו בכיס.

כמו כן, על פי המומחה, שנה לפני המשבר, עם הופעתו של המגמות השליליות במשק, בנקים החלו לחפש דרך לברוח, וכדי להוסיף סעיף בחוזה משכנתא כי בתנאים מסוימים לבנק יש את הזכות להעלות את הריבית על הלוואות שניתנו כבר - למשל, עם ירידת ערך של הנכס המשועבד. במהלך המשבר, לווים רבים שוב מחדש לקרוא את החוזה שלך והיו קרובים להיכנס לפאניקה - על רקע הספקולציות כי שיעורי משכנתא לבנקים יהיו דווקא להגביר כבר באופן חד צדדי על ההלוואות. במציאות, אומר אלכסיי שמונה אין לנו את המידע כי הוא הלוואות משכנתא כבר באמת מסיביות להעלות את הריבית - אולי מקרים בודדים בלבד - באזורים. אז בהלה על רקע הספקולציות היתה מוקדמת עבור כזה השתלשלות העניינים.

איך להתמודד עם הבעיות של לווים

עם זאת, לא רק את השמועות על עלייה אפשרית בריבית כבר על הלוואות שניתנו וגידול הדולר להפריע את שלוותם של משלמי משכנתאות. הבעיות האמיתיות התחילו באותם שפשוט לא היתה בעיה אמיתית: אלה לווים שאיבדו את מקום עבודתם או מסיבה כלשהי אפילו במשבר לא יכול לשלם את החוב לבנק. כפי עבר הפחתה מסיבית של אנשים, כולל מנהלים ומנהלים בכירים, לווים כאלה לא היו כל כך מעט.

עם זאת, עלינו לזכור כי לא משנה כמה קשה המצב הכלכלי במדינה, הבנק של הלווה חדלות אינו רווחי. לכן, בנקים רבים היו מוכנים לנקוט בצעדים כלפי הלווה, אם רק הוא נשאר איתם, ובמוקדם או במאוחר יהיה מסוגל לשלם את המשכנתא.

ויטלי Bahvalov, ראש שיווק ופרסום קבוצה של חברות SU 22 אומר כי, אכן, במהלך המשבר 2008-2009, כמה משלמי המשכנתאות היו מסוגלים לשלם את חובותיה. עם זאת, הבנקים הולכים לפגוש את האנשים האלה הלווים שאינם מסתירים והסתתרו במקרה של בעיות, ולמען האמת הודה בקשיים הנושים נתקלו - קיבלו דחיית פירעון או סיוע אחר. לדברי המומחה, הבנק הוא תמיד מתעניין בעובדה לווה המשכנתא ששולמו לו עד תום, וגם בעתות משבר רוב הבנקים תמיד יכולתי להסכים על כמה אמצעי תומכת.

סרגיי Liadov, דובר חברת ההשקעות ופיתוח "סיטי-XXI המאה" ספר לי כי בדרך כלל הבנק מציע שלוש אפשרויות לפתרון הבעיה: עיכוב תשלום, גידול של טווח הלוואה, ולאחר כאופציה קיצונית, לפרוע את החוב באמצעות מכירת הדירה. "ראוי לציין כי הערעור לבית המשפט הבנק יהיה לכל הפחות, בעיקר בגלל משך הליכים ואת התוצאות שחזו. בית המשפט רשאי לסרב תפיסת בטחונות, אם, למשל, נטע שטוח - במקלט רק הלווה ואם זה גם לחיות ילדיהם הקטינים, "- אמר המומחה.

אז, את החוויה של המשבר 2008-2009, הלווה במקרה של בעיות בשל תשלום של ההלוואה (למשל, אובדן עבודה), יש שלוש דרכים עיקריות. הראשון - הוא מכירת דירות, ובכך לשלם חובות לבנק. בתקופה שבה מחירי הדיור עלו, שיטה זו יכולה גם להרוויח. אבל מאז הם ירדו משמעותיים במהלך המשבר, זה יכול להתברר כי לאחר מכירת הדירה התבררה הלווה עדיין חייבת לבנק בשל העובדה כי התמורה לא כיסתה את החוב על הלוואת המשכנתא.

האפשרות השנייה עבור לווים אלה שאיבדו את מקום עבודתם או מסיבה כלשהי עדיין איבדו את היכולת לשלם את המשכנתא. במקרה זה, אנשים היו בבנק והסכימו לדחות תשלומים. באופן כללי, על פי מומחים בשוק, לווים חסרי מצפון די במוסקבה, אשר נאלצו למכור את הדירה עם פטיש, לא היה כמעט שום - יחידות אלה נפגשו. בשאר האזורים, המצב היה גרוע, אבל ההכנסה הונתה של האנשים מעל, ואת הבחירה בבנקים כבר חמורה יותר. לכן, הבנקים הם כל הכוחות ניסו לשאת ולתת עם אנשים התנהגו בדרך כלל די בנאמנות.

המצב השלישי הוא שהאדם לוקח את ההלוואה במטבע חוץ (למשל, בדולרים), ושיעורו עלה בחדות במהלך המשבר. הבנקים הציעו במקרה זה התוכנית למימון מחדש, הלווה לקח את האשראי במטבע חדש - ב רובל - אבל גם בתנאים הנוכחיים. למעשה, הוא מקבל הלוואה חדשה לחלוטין, שכן הריבית, והתנאים היו בשוק - ולווים רבים סרבו למחזר, כי לאחר כמה חישובים התבררו כי רובל, אבל בתנאים החדשים הפיצויים יצטרך להיות אפילו יותר מבעבר .

היום משכנתאות

היום, משכנתא לכל לדבר אחרת. מישהו קבע חיובי ומאמין כי שוק המשכנתאות התקרב טרום המשבר ברמה, מישהו בעדינות אומר כי הוא לא כל כך פשוט כמו שזה אולי נראה.

קונסטנטין Shibetsky, מנהל מחלקת המשכנתאות של הקודקס האזרחי של MIC, הוא אופטימי בהערכתו של המצב. לדברי מומחים, שוק המשכנתאות של היום (מוסקבה משכנתא) חי חיים מלאים דינמיים, הלוואות מוענקות, האובייקטים הם קנו. "בהשוואה לתקופה שלפני המשבר המעשי כי בנקים למשכנתאות קפוא בהדרגה לפני המשבר. תנאי הלוואות משכנתא השתנו לטובה, הטמפרטורה הממוצעת בבית החולים (ריבית האשראי) של 12.4%, יש לנו להתגבר בהצלחה, שיעורי פחתו, בגודל של מקדמה, מדי, נפל לרמה ממוצעת של 15-20%, יש גם הצעה וגם אפס תשלום ראשוני. לווים, בנקים החלו לשקול יותר מקרוב, "- אמר המומחה.

לדברי מר Shibetskogo היום באמת יכול לדבר על שיקום בשוק המשכנתאות. מסקנות מומחה עושה את הדברים הבאים - "בקטגוריה של הסאבפריים (לווים ללא אימות הכנסה) בנקים למשכנתאות היום אין צורך, הלוואות משכנתא המטבע העיקריות -. הרובל הרוסי, החלקה של הלוואות דולריות היא זניחה, את הסכום של הלוואות עבור בניינים חדשים עם כל עליות חודש שעוברות"

נטליה Parfyonov, ראש מכירות האזורים של "להדליק שוב Invest" מאשר כי השוק באמת יש לדבר על הסבירות למשבר חדש ברוסיה. עם זאת, על פי מומחים, הביקוש הנוכחי הם אינם מושפעים, אבל בנקים הם בהדרגה להעלות את ההימור ודוק הנפקת הלוואות, צמצום מידת מקסימלית של סיכון.

לדברי החברה "ן Incom-ריאל", בסתיו של 2008, הבנק או פעיל מכוסה תוכניות המשכנתא שלהם, שיעור גדל בחדות, הגדיר אותם ברמה מונעת. היום, אנו רואים כי שיעורי צמיחה על ידי 0.5-1.5% בעיקר בנקים עם הון זר, אבל זה אינו מקפץ כפי שהיה לפני 3 שנים. בנוסף, בשוק המשכנתאות ממשיך ללכת בנקים חדשים, זה אומר שמירה על הפעילות.

לדברי מומחים של החברה, השיא של משכנתאות טרום המשבר ייעשה בהמשך השנה.

לאלו שאינם חוששים

לא משנה מה אופטימי וגם המצב בשוק של ברוקרים משכנתא, אלכסיי Shmonov מייעץ לאנשים שנמצאים כעת להחליט על המשכנתא, לשקול את היתרונות והחסרונות. תן תוספת לטיעונים שלך "עבור" הוא שאף אחד לא יכול לתת תחזית מדוייקת של איך השוק יתפתח. אף אחד לא יכול להצביע על הרגע הנכון, כאשר אתה יכול לקחת משכנתא, או בתקופה שבה, למשל, עדיף לקנות דירה. לכן, כל צורך לעשות מזה עניין גדול מתוך הצורך האישי שלך של היום, לא מנסה לחזות את המצב באופן יסודי במשך 5 שנים קדימה - מחכה לרגע המושלם. דבר נוסף הוא, על פי מומחים, יש צורך להבין את רמת היציבות הפיננסית שלך - אם אתה בטוח ב מהכנסתם העתידית ביכולתם לעבוד, וכו ' עם זאת, זה אף אחד לא יכול לדעת בוודאות, כך לשקול את היתרונות והחסרונות, ואם אתה מרגיש משיכה כי - אז לקחת משכנתא. בכל מקרה, השקעה בבתיהם ולא לשכור.

אנשי קונסטנטין Shibetsky שהחליטו לקחת משכנתא, המייעץ הבא: קודם כל, אתה חייב לחשב את הקיבולת שלהם בצורה מפוכחת לתשלומים חודשיים אם אתה לא יכול להחמיר את איכות החיים עם הוצאות חודשיות גדלו.

שנית, אתה צריך בסכום עתודה "יום גשום" של כ 6 חודשים של תשלומים חודשיים על ההלוואה, הוא מגן עליך מפני הסיכון של אובדן תעסוקה והכנסה של היעדרות הכפויה במהלך חיפושיה. ושלישי, זה לא נשמע בנאלי, מומלץ לעקוב מקרוב אחר מצב הבריאות שלהם, החל ממועד ההלוואה, יהיה לך חיים שונים לחלוטין, כדי "לאמץ עם חובות האשראי", והם יצטרכו לבצע, ועדיף לעשות את זה תעסוקה.

סרגיי Liadov בטוח כי הביטחון הכלכלי האישי משופר אם ללוות במטבע שבו ההכנסה העיקרית מגיעה. במקרה זה, הסיכון המטבעי הלווה ממוזער. "המועצה לווה אינה מקורית - לא כדי לשנות את מקום העבודה בזמנים ודאית, תוך שמירה על ההכנסה שלהם, ואת גישה האחראית יותר הוצאות בתקציב אישיות" - אומר מומחה.

המשבר היה מצב נפוץ למדי שבו אנשים לוקחים משכנתא, ואפילו למרות קשיים כספיים, ליציבות שלה שלמה, אבל בניית הבתים הוקפאה. התברר הדרך שאנשים מתלבשים לקבלת משכנתא, ודיור להשכרה, ועדיין לא יודע, אבל כאשר בתיהם ייבנו. נטליה Parfenov מעודדת למי לקחת קרדיט על המבנה החדש, לבדוק היטב את המוניטין של הקבלן, פרויקטים מתמשכים והשלים שלה. "כדאי גם לשים לב בשלב הבנייה, כך גודל נכון הביתה, כך יורד הסיכון של לא גמור" - המומחה מאמין.

אנו מקווים כי המלצות אלה תאפשרנה לך שוב לשקול את היתרונות וחסרונות ואת לנקוט בגישה אחראית למסקנת העסקת המשכנתא. פורטל Move.su מאחל לכם שלא יטעה עם מבחר!