כדי להישאר תחרותיים, ארגונים צריכים השקעה לטווח ארוך. משאבים נוספים עשויים להיות עקב משיכת יתר, ההלוואה היעד או קו אשראי. אודות טיבם ותנאיהם של שירות זה, תוכל ללמוד את המאמר הזה.

הגדרה

קו אשראי - הוא לספק לארגון את הזכות להשתמש את ההלוואה לבנק תוך פרק זמן מוגדר ו בסכום הקבוע. תנאים ספציפיים שנקבעו בחוזה. שירות זה מאפשר לך לחסל את הפערים הפיננסיים מבלי לסגת הון מהשוק. לקוח יכול לבחור מתי וכמה הוא מתכוון להשתמש.

סוגים

קו אשראי ללא מסתובבת העניק במנות בתוך פרק זמן מסוים וגבול הקרנות. שואל בוחר מתי להשתמש בכסף. פירעון החוב אינו מעלה את המגבלה.

המסתובב קו אשראי - הוא הלוואה שניתן בתוך החלקים הנקובים בחוזה. פירעון במועד של חוב מגדיל את המגבלה של כספים זמינים. הלקוח משלם רק עבור הסכום בפועל של הון בשימוש.

במקרה הראשון לווה גומל הלוואה בנקאית וגוף עניין, שלאחריו הקו סגור. ובשנייה - לאחר תשלום המנה הראשונה של הגבול של עליות משאבים זמינות, ואתה יכול להשתמש בכסף מושאל שוב. יש רק מגבלה אחת - החוב צריכה להיות נפרע בתוך פרק זמן מסוים. לרוב הוא 3 חודשים.

ללא המסתובבת קו אשראי עם מסגרת גריעה חל אם הלקוח צריך את ההלוואה לתקופה מסוימת. אבל את התאריך המדויק של תחילת העלויות הידועות.

מסגרת קו האשראי נפתח לאספקת תשלום, אשר מתבצעות במרווחי זמן קבועים, בתוך פרק זמן קצוב.

ישנה תכנית נפרדת, שבה מנה חדשה ניתן להשיג רק לאחר תשלום מלא של הקודם בתוך תקופת הזמן המוגדר מספר פעמים. זה נקרא קו מהפכני של אשראי.

ישנם מספר סוגים ספציפיים:

• כוננויות (חזרת הכספים מאפשרת לך לקבל את ההלוואה הבאה של סכום זה);
• חשבון פתוח (אשראי שהונפק באופן אוטומטי לאחר ההתישבות הקודמת);
• multicurrency (מימון לטווח קצר של פעולות סחר חוץ);
• על פי דרישה (הלוואה שהונפקה על פי בקשה), ואחרים.

דוגמאות

• בשורת הלא המסתובבת הלווה אשראי בבנק בסך של 1 מיליון רובל. בשלוש מנות נלקחו: 500, 200 ו -300 אלף רובל .. לאחר קבלת החלק האחרון של הגבול מוצה. עכשיו, הלקוח חייב להחזיר את ההלוואה במלואה. השתמש קרנות, אפילו עם תשלום חלקי של חוב שהוא לא יכול.

• ארגונים מסגרת אשראי - 1 מיליון רובל. הלווה לקח מנה - 700 אלף רובל .. לאחר פעולה זו, המגבלה הופחתה ל -300 אלף. לשפשף. בחודש הבא נפרע חלק מהחוב - 500 אלף רובל .. עכשיו, את כמות הכספים זמינים היא כדלקמן: 500 + 300 = 800 אלף רובל .. כלומר, הלקוח יכול למשוך פעמי כסף מרובות כדי להחזיר אותם. כך שהסכום אינו עולה כי עבורו קו האשראי ניתן. זוהי הלוואה מסתובבת.

לפעמים הבנק יגבה תשלום עבור החלק היחסי של הקרנות. בדוגמה לעיל, הנתון הוא 300 אלף. לשפשף. כמו כן, כאשר התכנית מוגדרת לטווח מתחדש של פירעון של כל מנה. ההסכם ניתן להורג שנה אחת. אבל כל חלק אחד של אמצעי המשמש חייב להיות נפרע בתוך 2-3 חודשים.

• על פי תנאי התוכנית revolvertnoy מגבלה של 1 מיליון רובל. 1 לשנה. הלקוח יכול לקחת כסף כדי הסכום מספר כלשהו של פעמים בתוך 12 חודשים.

בניגוד קו אשראי מן ההלוואה היעד

• נוחות וערך עבור המיזם. תאריך הביקוש לכסף לא ידוע מראש. קו אשראי עם הגבלת הפסד מאפשר לך לקבל הלוואה על הזמן תשתלם כאשר את ההזדמנות.
• על מנת להשיג מימון בילו פחות זמן.
• למרות שירות זה זמין בכתובת בנקים כמעט כל הלקוחות, אבל מגבלות תנאי השירות תלויים בהיקף של הארגון.
  במקרים מסוימים, יצטרך לספק בטחונות. זה יכול להיות חומר גלם שהחברה רוכשת עם גיוס הון, או בנכסים אחרים. בנוכחות שיעור הביטחונות מצטמצם, ואת תהליך עיבוד העסקה מואצת.
• אתה יכול לארגן את קרדיט היעד של בנק החיסכון. תנאי שימוש יהיו פחות יתרון ללווה. בדרך כלל להגדיר קווי אשראי קטנים הריבית.

תכונות של בנקי השירות הרוסים

ההלוואה ניתן לקבל רובלים, דולרים או יורו. הסכום תלוי הפירעון של הישות המשפטית, היסטוריית האשראי שלו ואת מחזור חשבון. טיימס להשתנות מן 3 חודשים עד 5 שנים. .. אם אתה פותח קו אשראי "ארוך" עם תקרת החוב של יותר מ -1000 אלף רובל, הבנק רשאי לדרוש הפרשה מתאימה הנדל"ן, קרקע, כלי רכב וציוד. החברה יכולה לקבל הלוואה:

• בריבית קבועה \ ריבית משתנה;

• נציבות% תחושבנה בנפרד עבור כל מנה.

עמלת הבנק הוא תמיד להגדיר בנפרד, בהתאם לכמות, מטבע, תאריכים, הלווה finsostoyaniya, המוניטין ואת רמת הסיכון של הארגון. הנציבות היא בטווח של 10-20% לשנה. פתיחת קו אשראי יעלה לווה 2% מסכום הגבול. התכנית המסתובבת עבור דמי שירות חודשיים יכול להיות מסופק. כמו כן, ייתכנו מגבלות על הכמות של המנה.

יתרונות של ישות משפטית

1. חסוך זמן: אין צורך להירשם כל עסקה בנפרד.
2. ריבית מחויבת רק על האמצעים הננקטים.
3. פירעון מתרחש באופן אוטומטי בעת העברת כסף מקבלנים על החשבון לווה.
4. ריבית בנק ישראל לחודש באמצעות השירות הוא נמוך מהיעד עבור הלוואות.
5. בעזרת הלוואות לקוח יכול להגדיל הון חוזר כדי לכסות הוצאות בלתי צפויות או להוציא את הכסף עבור פיתוח עסקי.

אשראי של בנק החיסכון: התנאים לקבלת שירותים

חרא המוסד הפיננסי הגדול מספק הלוואה של עד 3 מיליון רובל. בשיעור של 19-19,5% ללא בערבות ערבות. החברה יכולה להשתמש בכספים לעבודת נכסי הון או פיתוח עסקי. במקביל, לבנק יש את הזכות להקפיא במנות חד צדדי במקרה של הקשיים הפיננסיים הראשונים.

הגבל שבעזרתו Sberbank ספק אשראי קו תלוי הספציפי של העסק, הפרויקט המבוקש, את היציבות הפיננסית של החברה, להבטיח מוניטין עסקי של הארגון. כאשר כמות גדולה של ההלוואה נדרשה להנפיק פיקדון. זה יכול להיות מבנים, ציוד, כלי רכב, מניות, ניירות ערך. גודל ההלוואה על ידי 50-70% בהתאם לערך של בטחונות. היישום נחשב כשבוע. במהלך תקופה זו נאמד גורמים חיצוניים ופנימיים, הנזילות של בטחונות. אם הבנק ייקח החלטה חיובית, אז אתה יכול מייד לחתום על חוזה קו אשראי. זמן נוסף כדי להעריך מחדש את הנכסים לא יהיה בילה.

כמה נתונים סטטיסטיים

הצורך לארגונים "ארוך" הלוואות עד 900 מיליארד רובל. שנה, אך החברה אינה מקבלת יותר מ 10% מסכום זה. תקופת ההחזר של השקעה מגיעה של 7-10 שנים. Sberbank מממן באופן פעיל עסקים קטנים. כמחצית מתיק ההלוואות של הארגון -. השקעות לזמן ארוך בסכום של יותר מ -600 מיליארד רובל, אשר נמסרו מעל 1 מיליון חברות. עבור עסקי קו אשראי "עסקים" פותח על ידי עסק קטן שבו אתה יכול לקבל הלוואות לכל מטרה: מרכישת חומרי הלוואות תפעול ומימון במוסדות אחרים.

חדשות

בנקים הופכים רווחיים לספק לגופי קו kreditivnye. עדות לכך היא בתקדימים מלקוחות הרגל. פעולות כאלה נחשבות זהים עבור הלוואה קונבנציונלית. סכום הכסף, אשר אמור לחזור ללקוח מחושב לא מגבול ההלוואה ואת נפח הברוטו של תשלום. בנקאים לשקול מוצר זה אינו כפי חד פעמי, כמו גם מתחדש. כתוצאה מכך, העלות של ארגוני אשראי משופרת בהרבה.

אפשרות ליחידים

הרוסים יכולים גם לארגן קו אשראי, אך שירות זה מסופק, לא כל הבנקים בערבות בלבד. ככל פתוח הפיקדון האחרון בשימוש. המטרה - מימון הלוואה עם בנק אחר או להשיג הון חוזר תחילת עסק. אני עדיין אצטרך את השירות הזה יש יתרונות:

• ההזדמנות להשתמש בכסף בהשאלה, בלי לשבור את הפיקדון עליה ריבית;
• לצייר על שירות חירום ניתן באמצעות הפקדה בטחונות של אדם טבעי;
• האשראי ניתן בצורה של פתיחת חשבון בנק;
• חבילה מינימאלית של מסמכים;
• עלויות של תוכנת עיצוב זמינה;
• הריבית היא בדרך כלל שווה לזה שנקבע על פי הפקדון בהתחשב במרווח הקטן;
• אין תשלומים חודשיים;
• קו האשראי ניתן לפתוח בדולרים, ביורו או רובל רוסי;
• בטווח המקסימאלי - שישה חודשים.

יש כאן דוגמא נוספת - המסתובבת "כרטיס אשראי". קרנות ניתן לקבל בכל עת, וכן לפרוע הנדחים שלהם. הוא עשוי לכלול גם הלוואות לחינוך, דיור, כאשר הכסף מגיע במנות, ואתה יכול לשמור על עניין.

מסקנה

קו אשראי - סוג חדש של מימון העסק. הון חוב ניתן לתקופה קצובה. קרנות ניתן להשתמש בכל פעם כאשר הם זקוקים להם. ריבית מחויבת רק על הסכום בשימוש. לפיכך השיעור יכול להיות קבוע, צוף או פרט של כל מנה. Sberbank קו אשראי, בהתאם לדרישות ההון עשוי להינתן ללא בטחונות או ערבות. שירת אותה בבית 19.5% לשנה.