סיכון אשראי: שיטות הערכת הדרכים למזער

הודות לשיתוף פעולה עם הבנקים, לעתים קרובות אנו מתמודדים עם מושגים כמו סיכון אשראי. מה זה? במילים פשוטות, אנחנו יכולים לומר כי סיכון האשראי - ההסתברות שצד נגדי (או החייב) למלא את התחייבויותיה שנקבעו בחוזה. זהו הסיכון של ברירת מחדל של החייב או הצד שכנגד. קודם כל, נושאי סיכון אשראי הם הבאים סוגי עסקות:

• הלוואות ישירות ועקיפות.
• קנייה ומכירה של נכסים ללא תשלום של הצד הנגדי.
• עסקאות ללא ערבויות לתשלום מצדדים שלישיים.

סיכוני אשראי משקללים את ההסתברות של הידרדרות של החייב. וזה לא רק את הידרדרות המצב הפיננסי. לא פחות גורמים חשובים הם אלה: הפחתה של עמדת החברה באיזור, חוסר הביקוש בתעשייה, ההידרדרות של רצון טוב , וכו ' זה כל מה יכול למנוע מאדם לשלם את הכסף. עם זאת, חוסר היכולת להחזיר את החוב - הוא לא אבד אלא שהבנק עלול לסבול. סיכון אשראי יכול להיות גם עקיף (למשל, אם כתוצאה של פעולות מסוימות הפחיתה את הערך של ניירות ערך, מניות, שטרי חוב, או רוצה להגדיל את היקף יתרות אשראי).

בתהליך קביעת סיכון אשראי, ניתנת תשומת לב למספר גורמים:

• הסיכון של ברירת מחדל. הסבירות כי לווה כמה זמן יהיה במצב של חדלות פירעון.
• דירוג אשראי. הערכת האמינות של ניירות ערך שונים.
• הגירת אשראי. ההסתברות של שינוי בדירוג האשראי של החייב, פעולות, שכנגד, המנפיק.
• הסכום חשוף לסיכון אשראי.
• רמת האובדן אשר יכול לסבול את הבנק במקרה של חדלות פירעון.

עיסוק מראה כי היא בהחלט כל העסקות, בסיסה צד להיכנס מלווה יחסים לבין הלווה, הופעתה של החוב, לשאת כמות מסוימת של סיכון. יש מושג של השקעה שנקראת ללא סיכון - במקרה זה, סיכון האשראי הוא מינימאלי נלקח קונבנציונלי כמו אפס. עם זאת, גם במצב כזה הוא קיים. וזה צריך להילקח בחשבון.

סיכון אשראי - הוא כי הבנק צריך לקחת בחשבון מלכתחילה כאשר בוחנים יישום מסוים. אתה צריך לשקול בזהירות את היסטוריית האשראי הניתנת על ידי הלווה, הפעילויות של אביו ואת כל המידע הזמין. כשלעצמו הערכת סיכוני אשראי חייבת להתבצע על ידי מומחים מוסמכים, כי זה תחום שבו הטעות הקלה ביותר עלולה להוביל להפסדים עצומים.

ניתן למזער סיכון האשראי של הבנק. הדרך המסורתית - לוקח את המשכון. הנכס היקר מתאים וככזה הוא הטוב ביותר, נכסים נזילים. במקרה של אובדן ביטחונות, השיטה היעילה ביותר של מזעור סיכון האשראי הינו ביטוח. כמו כן, רבים מבנקים בעבודתם נקטו מערכת הגבלה (לקוחות של כל קבוצה לא להלוות יותר מסכום מסוים).

זכור כי הערכה מוסמכת של סיכוני אשראי תאפשר לצוף ולא להפסיד כסף אפילו במצב הכלכלי ערער.