משכנתא הפוכה

על שוק האשראי בשנים האחרונות, מכשיר חדש - "משכנתא הפוכה", תוכנית שיכולה לתת גמלאים, אנשים ההזדמנות בגילאי כדי לשפר את התנאים בהם הם חיים, בשל הנכס הקיים שלהם.

לפי ההסכם בטחונות משכנתא הפוכה הוא הנדל"ן, הממוקם הלווה הפוטנציאלי בנכס. הערכה שלה, הבנק מציע הלוואה בסכום המרבי האפשרי עבור עצמם. מאוחר דירות מאובטחות יכולות למכור ולשלם את ההלוואה. יתכן כי הבנק לא ניתן יהיה בצורה כזאת כדי לפרוע את ההלוואה במלואה, במקרה זה, מגיע כדי לעזור למדינה - היא משלמת את ההבדל. בנוסף למכירת בטחונות הנדל"ן, יש גם את התנאים האחרים של החזרת הלוואה כזו.

משכנתא הפוכה היא רלוונטית במיוחד כמות קטנה מדי של משכורת או פנסיה, או כאשר הלוו אין ילדים.

הלוואות לצרכנים נועדו, אלא, כדי לענות על הצרכים של האוכלוסייה בגיל העבודה. באשר הלוואות עבור גמלאים, A מסתמך בעיקר על העובדה כי מוסדות אשראי שהם יינתנו, אחד כנראה לא צריך. שלא לדבר על העובדה כי בתמורה "בהשאלה" כספים בשיעורי ריבית בנק להם יותר קשה.

אבל על התכנית "ההפוכה" הפנסיונר יש גם בחירה: או לקבל סכום גדול בבת אחת בזרועותיו, או לקבל אותן חודשי (מסתבר רעה עליית הפנסיה שלהם).

בנק כאחד המשתתפים בתכנית זו נותנת כסף, ואינו מקבל, ולמה זה נקרא משוב. משכנתא הפוכה הבדל מהותי מן קלסי - היא אינה דורשת תחזוקה בגלל הריבית שנצברה בגין שימוש קרנות מתווספת אוטומטית את סכום החוב.

ראוי לציין כי, על ידי השתתפות בתכנית זו, הבעלים ממשיכים לגור בדירה משלו. לרוב לווים מוגנים מעיקול של הדירה במקרה של ברירת מחדל, כל עוד:

• לפחות אחד מבני המשפחה של גמלאים, רשום לצמיתות בדירה, עדיין בחיים;
• לווי תשלומים שונים על הנדל"ן, כולל מסים וביטוח.

אני חייב לומר כי מקבל תשלומים חודשיים על ההלוואה, פנסיונר כמעט מקבל רוב, אם לא את מלוא הערך של הנכס ממושכן. משמעות הדבר היא כי לאחר שהדירה תיושם, הנכס בירושה מצטמצם על ידי מספר פעמים או אפילו להיעלם.

אולי מישהו מזכיר אנונה משכנתא הפוכה. אבל לא למהר להסיק מסקנות. כאשר קצבת חי העברות קשיש אחרת ארגון או אדם זכות הקניין שלו בתמורה לסיוע כספי ופיזי. חוזה כזה אמור תשלום לכל החיים של קרנות האינטרס של מי יש להניח החובות הללו. ולא פלא הזקן מפחד כי כורת ברית עם אותם עשוי להיות מעוניין החלוף המהיר של "המחלקות" שלו.

פי התכנית של המשכנתא ההפוכה הבנק, להיפך, המעוניין ככל האפשר לחיים ארוכים של הלווה: עם סכום חוב גדל עניין. אנחנו לא יכולים לשלול את העובדה כי לווה או אחד מבני משפחתו, שחזור האשראי, לשחזר את זכויותיהם בדירה.

התכנית עשויה להיות יותר ביקוש במעגל גמלאים בודדים לחלוטין עם דירות קטנות. במקרים אחרים, יש אפשרויות חלופיות כדי ליצור הכנסה נוספת, כגון:

• תמורת דירה, בעל שטח קטן יותר,
• השכרת הדירה שלך להשכרה יחד עם דירות להשכרה אחרות, בעל שטח קטן יותר,
• לעזור מקרובים, יורשים עתידיים, וכו '

מבחינת המדינה, הוא משכנתא יתרון, כפי שהוא עובר בהתחייבותו לספק את רמת גמלאים המתגוררים במבנים מסחריים, אשר לשאת אותם, אולם, על חשבון הדירות, הרוויח פנסיונר.