מוסדות מיקרופייננס: הרשימה. מוסד מיקרופייננס - זה ...

היום נדבר על מה מהווה מוסדות מיקרו (MFIs), עם מה הכסף שהם קיימים, מי שולט עבודתם, ומה היתרונות יכול לקבל מהם הלווה. אבל קודם כל יש צורך להגדיר את המושג עצמו.

מהו מיקרופייננס

מיד לאחר השקתו, המונח "מיקרו" מתייחס שירותי הלוואות, אשר סופקו לעסקים קטנים ובינוניים. שיטה זו הייתה יותר זולה לעומת ההליך כי היה צריך לעבור על מנת לקבל אשראי עבור עסקים כמו בנק רגיל.

עם זאת, לאורך זמן בטווח אבד את משמעותה המקורית. MFIs המשיך לתת הלוואות עסקיות, אבל עכשיו לקוחותיהם הם יחידים. הם מקבלים את ההזדמנות כדי לקבל הלוואה מיקרו - היא הלוואה מיידית שאינה דורשת ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי של הלווה ואת kreditoplatezhnosti.

MFI - מה זה?

לפיכך, ארגון המיקרו - ארגון ללא מטרות בנק, שפעילותו מתמקד הלוואות לעסקים ואנשים פרטיים. ערכת הנפקת הלוואות אלו היא הרבה יותר פשוט בבנק. כמו כל ארגון אחר, כדי להשלים את העבודה של MFIs צריך הון. MFI יכול למשוך משאבים ממגוון מקורות. הראשון הוא אחוז גבוה של הלוואות שניתנו, כמו גם שיתוף פעולה עם משקיעים. הם יכולים להיות גם אנשים וארגוני בנקאות. במקרה האחרון, את MFI היא חברה בת של הבנק.

למד MFI בקרב מוסדות פיננסיים אחרים פשוט. הם מושכים את תשומת הלב עם סיסמאות הפרסום שלה ברוח "כסף לשלם", "אשראי עבור 15 דקות", "כסף מהיר" וכן הלאה. ד השירותים שלהם מופצים במקומות הומי אדם. לעתים קרובות, ארגונים אלה יש לא יותר מ 1-2 אנשים.

סוגי MFIs

כל מדינה מגדירה את השקפותיה של MFIs ידי מסגרת משפטית. זה גם קובע את טופס ההרשמה. הקריטריון העיקרי, אשר מציין כי אתם מחפשים ארגון המיקרו - מערכת פשוטה של אשראי. לפיכך, כל המבנים התקפים חוץ הבנקאי כחוק מבצעות הלוואות תוכניות כאלה ניתנים לחלק מהסוגים הבאים:

• קבוצה פיננסית.
• קרן לתמוך ביזמות.
• איחוד אשראי.
• אגודת אשראי.
• סוכנות אשראי.
• שיתופי אשראי.

כפי שכבר הוזכר, רבים MFIs הן חברות בנות של בנקים. פעילויות מסוג זה על העבר די מועיל. העובדה כי הבנק יש הזדמנות להלוות בריבית כי הם גבוהים פי כמה מאלה שהוצאו ישירות על ידו. מטבע הדברים, קיים סיכון גדול כי אשראי זה יישאר מצטיינים.

מי מפקח על עבודת MFIs

הגוף העיקרי העוקב אחר עבודתם של MFIs, הבנק המרכזי של המדינה שבה הארגון קיים. רישוי של חפצים אלה גם מחזיק הבנק המרכזי. מוסדות מיקרופייננס צריכים להיעשות גם ברשומות המדינה. בנוסף, הם יכולים לקבל היתרים במוסדות אלה לשלוט על פעולת מוסדות פיננסיים אחרים.

FZ "על ארגונים מיקרופייננס"

אם אנחנו מדברים על רוסיה, יש את הקו הזה של עסק הופיע לא מזמן. בהתאם לכך, החוקים השולטים פעילותם, צולמו לפני כמה שנים. כרגע, ישנם שני חוקים המסדירים מיקרופייננס:

• FZ "על ארגונים מיקרו ו מיקרופייננס" (שאומצה על 2010/07/02).
• FZ "על תיקונים מעשי חקיקה מסוימים של הפדרציה הרוסית בקשר עם אימוץ החוק הפדרלי" על ארגונים מיקרו ו מיקרופייננס "(שאומצה על 2010/07/05).

בהתאם בשם החוק, ישנן מספר מגבלות של צורות וחוקי תרומה. אם אנחנו מדברים על סכום החוב של ההלוואה, אז זה לא צריך להיות יותר מ -1 מיליון רובל. במקביל אסור הנפקת הלוואות במטבע חוץ, ללא קשר לכמות. במקרה של בנק ההשקעות עשוי לקבל תרומה, שגודלם אינו פחות מ -1.5 מיליון (המפקיד אחד).

בנוסף, כל רוסי MFIs חייבת להבטיח כי מידע על העסקות הפיננסיות של לווים יישמר. משמעות הדבר היא כי ההלוואה של MFIs אין זכות לדרוש מתן מספרי טלפון של "חברים" מי יכול לדווח איחור בתשלום על פי הסכם ההלוואה, אם אין אפשרות של מגע על ידי הלווה.

זיכויים

הוא האמין כי MFI הוא מוכן לתת קרדיט כמעט כל מי עומד מאחורי הערעור הזה. אבל זו טעות. לפני תחילת העבודה עם הלקוח, כל ארגון צריך לברר את האשראי של הלקוח. כדי לעשות זאת, להשתמש ניקוד אשראי. מערכת זו מאפשרת ללווה הפוטנציאלית לקבל הלוואה או לדחות אותו במשך 10-15 דקות. בנוסף, השירות הזה הוא גם זמין באינטרנט.

ניקוד אשראי - מערכת הניתוח של הלווה לשלם, אשר מבוססת על אלגוריתם מסוים שבצעה עיבוד של נתונים אישיים. התוצאה של עיבוד הנתונים התבטא נקודות. כזה פירעון ערכה של הלקוח באמצעות כמעט כל מוסדות המייקר. ההלוואות ובכך העניקו אינה עובד של MFI, וכן תוכנת מחשב, כי רק את התוצאות של העבודה שלו תלוי בהחלטה.

אם התוצאות של לווה פוטנציאלי ניקוד אשראי היא ממסות, ההלוואה שהוא יכול לקבל כמעט באותו היום. עם זאת, הסכום שבו הנפיק הלוואות, בדרך כלל פחות מזו הוכרזה בתחילה. העובדה היא כי בעזרת ניקוד אשראי יכול להיות יותר מציאותי להעריך את איכות האשראי של הלקוח, מ מבוסס אך ורק על דעתו האישית, אשר זכתה להערכה מופרזת לעתים קרובות.

ריבית מחושבת מדי יום, לא חודש או שנה, כפי שנהוג עם בנקים. לכן, ברוב הלוואות MFI מונפקים רק במשך שבועיים או חודש. אחרת, תשלום יתר על ההלוואה יכול להגיע לסכום זה פעמיים או שלוש פעמים יותר מאשר אחד כי הלווה קיבל.

השקעה

אנחנו צריכים לדבר ביתר פירוט על שם MFI מקבל בירתה. ארגון מייקרו עשוי לשתף פעולה עם משקיעים. כשם שהמדינה אינה נותנת ערבות שלה עבור הפקדות MFIs להשקיע בהם את הכסף שלך הוא מסוכן. קיים סיכון גדול מספיק כי המשקיע יקבל שום עניין, אבל גם לאבד את תרומתם. השקעה מוסדות מיקרו יש מספר הבדלים מן הפקדה בבנק :

1. הכנסה שניתן להשיג מהשקעות כאלה, הבנק עולה 1.5-2 פעמים.
2. סיכונים מצורפים, בהתאמה, גם משמעותי גבוהה יותר.
3. במקרה של השקעת נסיגת MFI מוקדם של תרומות ברוב המקרים לא ניתן (למעט - אפשרות זו עוד נקבעת בחוזה). זכות כזו הבנקים מובטח על ידי החוק המשקיע.
4. המשקיע מקבל הכנסות MFIs לשלם מס הכנסה למדינה. פיקדונות בבנק יהיו חייבים במס רק בחלק מהמקרים.

כפי שאתה יכול לראות, התשואה של ההשקעה היא גבוהה למדי, אבל את הסיכון המרבי. בנוסף, הוא מגביר באופן משמעותי במהלך המשבר הפיננסי, כאשר מרבית הלווים רמת הכנסה מופחת בחדות. אם ארגון כזה הוא הוכרז פושט רגל, המשקיע לא יוכל לחזור אפילו לתרום, שלא לדבר על האחוזים, מאחר ובדרך כלל היא מוסד מיקרופייננס - מוסד אין רכוש שיכול להימכר עבור חוב.

דירוג המובילים MFIs רוסיה

למרות כל הסיכונים בריבית גבוהה על הלוואה, יותר אנשים מופיעים מדי שנה, שבאים מוסדות מיקרו. רשימת חברות כאלה גוברת יחד עם הביקוש לשירותים כאלה. הפופולריות ביותר הן:

1. "Platiza".
2. איש כספים.
3. "Bystrodengi".
4. "הלוואות".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. כסף VIVA.
8. "מאני פאני."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "הפסגה".

מוסדות מיקרופייננס, רשימה של אשר ניתן לעיל, לכבוש את המקומות מובילים בעשירייה הראשונה בדירוג, אשר נערך בהתאם לבקשות של המשתמשים ואת התדירות לאזכור בתקשורת.

במקום מסקנה

בהתחשב בכל היתרונות והחסרונות של ארגון כזה, ניתן להסיק כי ההלוואות בחברות אלה הן רווחיות מלכתחילה ללווה. מוסד מיקרופייננס - מוסד אשר נוצר בעיקר לצורך השתכרות. לכן, MFI יכול להיות מעניין מנקודת מבט של השקעה.

עם זאת, החינוך הפיננסי של רוב האוכלוסייה ואת הרגל של חי עזרת הלוואה כדי להגדיל את מספר הארגונים כאלה בארץ. העיקר שמושך אנשים - זה אשראי קל, אין צורך לספק חבילה של מסמכים, קבלה מהירה של כסף במזומן, ואת היכולת לקחת אשראי גם למי כבר היסטוריית אשראי מפונקת.